O empréstimo – seja pessoal ou empresarial – sempre foi uma opção para os brasileiros. O dinheiro é usado para capital de giro, quitação de dívidas, aquisição de estoque, troca de maquinário, contratação de novos funcionários e assim por diante.
O empréstimo coletivo é mais uma oportunidade para o empreendedor poder promover o seu negócio. A diferença do empréstimo tradicional para o coletivo é que mais de uma pessoa investe no negócio que precisa de aporte financeiro, por isso do “coletivo”. Diferente do tradicional.
Já no empréstimo tradicional, você solicita dinheiro para uma instituição financeira e ela te transfere os valores, é uma transação apenas entre você e o banco. Mas os juros são maiores e o tempo para liberação do crédito também pode demorar um pouco mais por causa da papelada.
Mas, antes de solicitar qualquer valor, independentemente da instituição, você precisa identificar se o empréstimo via terceiros é uma alternativa para o seu negócio. Pensando nisso, selecionamos alguns tópicos que vão auxiliá-lo na tomada de decisão. Confira abaixo.
Identifique a necessidade
Não só para solicitar um empréstimo, mas para tudo, ou quase tudo, que você vai fazer no seu negócio é necessário que você identifique a real necessidade e a atual situação do seu empreendimento.
No caso dos empréstimos é mais que essencial ter esse objetivo bem definido. Além de ter a finalidade do dinheiro bem definida, também é importante que você saiba se o seu negócio terá condições de arcar com os custos envolvidos nessa decisão.
Lembre-se de anotar todas as mudanças e acrescentá-las na sua rotina para que não nada passe despercebido, evite dores de cabeça no futuro.
Faça um balanço do seu negócio
Após identificar a necessidade do negócio e quanto você precisa para alavancar o mesmo, comece a fazer o balanço do empreendimento, coloque no papel todas as saídas e entradas da sua empresa.
Ou seja, despesas como, por exemplo, salário dos funcionários, 13 salário, férias, fornecedores, aluguel, etc, são as primeiras despesas a serem acrescentadas no balanço. Não se esqueça dos tributos, encargos e questões fiscais que também podem gerar gastos.
Acrescente também os ganhos, como vendas parceladas, à vista, promoções, datas importantes – nas quais o seu negócio dobra ou até triplica as vendas, e assim por diante.
Pesquise a modalidade de crédito
Atualmente, existem inúmeras modalidades de crédito disponíveis no mercado. Desde empréstimos coletivos até empréstimos com garantia, entre outros. Por isso, antes de solicitar o crédito, pesquise bastante e identifique em qual modalidade sua empresa melhor se encaixa.
Você pode simular o valor que precisa antes mesmo de solicitar o crédito, isso é uma facilidade, encontrada em alguns sites, pois não compromete o seu orçamento e nem o planejamento.
A simulação é importante e vantajosa, pois, dessa forma, você terá os juros, prazos e outros valores aproximados, e assim ficará mais fácil saber se o empréstimo está próximo da sua realidade ou se você fez uma projeção muito acima do possível.
Após simular o montante, faça uma pesquisa aprofundada sobre a empresa. Entenda qual é o modelo de empréstimo coletivo ou garantia, e traga-o para sua realidade. Por exemplo, no empréstimo coletivo – conhecido também como Peer-to-peer lending (P2P) – inúmeras pessoas podem investir em uma empresa ou até mais de uma.
Como o P2P é um empréstimo de pessoas para pessoas não há necessidade de contatar um banco e, por isso, o modelo coletivo se torna mais acessível, barato, menos burocrático, rápido e prático. Com as fintechs é possível solicitar um crédito on-line e coletivo, sem sair de casa, a qualquer horário.
Acrescente a dívida nas finanças da empresa
Após assinar o contrato e o dinheiro cair em conta, use-o para a finalidade certa. É primordial, para a saúde financeira do seu negócio, que você acrescente essa dívida na suas finanças empresariais. Dessa forma, você sempre terá em mente que todo mês precisa reservar uma quantia referente ao valor do crédito.
Lembre-se, se o empréstimo foi feito em 24 vezes (meses) você precisará pagar o crédito durante todo esse período. Por isso, é tão importante acrescentá-lo no planejamento, pois ele será somado às despesas já existentes.
Não caia em golpes ou fraudes!
Atente-se também ao contrato, assinaturas e informações que foram solicitadas. Lembre-se de optar uma instituição que se enquadra nas normas do Banco Central (BC). Vale ressaltar que, para conseguir o empréstimo não é necessário pagamentos ou depósitos antecipados. Isso é ilegal e você pode estar caindo em uma fraude ou golpe.
Conteúdo produzido pela BIVA para empreendedores
